Découvrez le top 10 des outils de planification financière au Canada. Fonctionnalités, tarifs, cas d'utilisation et intégrations Salesforce pour les conseillers et les planificateurs.

Durée estimée de lecture : 21 minutes

Qu'est-ce qu'un logiciel de planification financière destiné aux conseillers canadiens ?

Les logiciels de planification financière aident les conseillers à analyser la situation financière de leurs clients, à modéliser des scénarios financiers à long terme et à formuler des recommandations personnalisées. Au Canada, ces plateformes prennent de plus en plus d'importance à mesure que les institutions financières adoptent les technologies numériques pour améliorer leur efficacité et renforcer l'engagement de leurs clients.

L'écosystème canadien de la fintech continue de connaître une croissance rapide, avec des milliards investis dans des plateformes de technologie financière destinées à accompagner les conseillers, les gestionnaires de patrimoine et les institutions financières.

Bon nombre de ces outils s'intègrent directement au CRM d'une entreprise, ce qui explique pourquoi il est essentiel de maintenir une solide Services gérés Salesforce pour le secteur des services financiers est tout aussi important que le choix du logiciel de planification lui-même.

Les outils modernes de planification financière prennent généralement en charge :

• Planification financière axée sur les objectifs
• Prévisions de trésorerie et de retraite
• Analyse du portefeuille d'investissement
• Collaboration avec les clients et tableaux de bord
• Intégration avec des plateformes CRM telles que Salesforce

Pour les cabinets de conseil, l'intégration d'outils de planification financière aux plateformes CRM et d'automatisation permet aux conseillers de proposer des conseils plus personnalisés et fondés sur les données, tout en améliorant l'efficacité opérationnelle.

Le paysage des applications financières est vaste et varié

Les 10 meilleurs outils de planification financière au Canada

Dans un paysage financier en constante évolution, les conseillers canadiens ont de plus en plus recours aux outils numériques pour renforcer leurs relations avec leurs clients, gagner en efficacité et fournir des analyses financières plus approfondies. Le secteur canadien des services financiers connaît une expansion rapide , portée par l’innovation et un environnement favorable les politiques gouvernementales en matière d'open banking qui laissent entrevoir un avenir encore plus prometteur. Que vous dirigiez un cabinet indépendant ou que vous fassiez partie d’un grand cabinet, l’intégration d’un logiciel de planification financière spécialement conçu à cet effet dans votre processus de travail peut générer une valeur ajoutée considérable, tant pour votre entreprise que pour vos clients.

Applications de planification financière : fonctionnalités, avantages et intégration à Salesforce

Ce guide complet présente en détail les 10 meilleurs outils de planification financière au Canada, spécialement conçus pour accompagner les conseillers et les planificateurs. Chaque outil offre des fonctionnalités uniques, et nous avons inclus des informations sur leur intégration à Salesforce afin de vous aider à choisir les solutions qui correspondent à votre stratégie CRM.

1. YNAB (You Need A Budget)

YNAB est devenu un outil incontournable pour les passionnés de gestion budgétaire, et ce n’est pas sans raison. Il utilise une méthode de budgétisation « à base zéro » qui attribue une finalité à chaque dollar. Bien qu’il ait été initialement conçu pour les particuliers, il séduit de plus en plus les coachs et conseillers financiers qui accompagnent leurs clients dans la réduction de leurs dettes, la gestion de leur trésorerie et l’éducation financière.

Principales caractéristiques :

• Approche de budgétisation « à base zéro »
• Synchronisation en temps réel avec les comptes bancaires (certaines banques canadiennes nécessitent une importation manuelle)
• Suivi des objectifs, rapports et contenu des ateliers

Avantages pour les conseillers :

• Permet aux clients d'adopter une discipline rigoureuse en matière de dépenses
• Permet de mieux comprendre les schémas comportementaux et les habitudes

Analyse :

• Les clients qui utilisent YNAB ont tendance à réduire leurs dettes plus rapidement et à épargner de manière plus régulière

Coût :

• 18,49 $ CAD par mois ou 124,99 $ par an (après une période d'essai gratuite de 34 jours)

Cas d'utilisation :

• Accompagner les clients dans l'élaboration de leurs budgets mensuels
• Séances de sensibilisation à la gestion financière destinées aux jeunes professionnels

Intégration à Salesforce : ✅ Oui – via Integrately ou Zapier

Accessibilité : Web, iOS, Android

2. Monarch Money

Monarch est un tableau de bord de planification financière épuré et moderne qui regroupe tous les comptes de vos clients au sein d'une interface intuitive. Conçu pour les esprits visuels et les planificateurs stratégiques, il permet aux utilisateurs de suivre leur patrimoine, de définir des objectifs financiers et de simuler différents scénarios financiers futurs.

Principales caractéristiques :

• Regroupement de tous les comptes financiers (bancaires, de crédit, d'investissement)
• Fonctionnalités de définition d'objectifs et de collaboration
• Mises à jour en temps réel et analyses personnalisées

Avantages pour les conseillers :

• Encourage la participation à la planification à long terme
• Offre aux clients une vue d'ensemble claire de leur situation financière globale

Analyse :

• Idéal pour les conseillers dont les clients, issus de la génération Y et férus de technologie, recherchent des outils proactifs

Coût :

• 20,72 $ CAD par mois ou 96,74 $ par an avec le code de réduction

Cas d'utilisation :

• Bilan trimestriel du patrimoine net
• Tableaux de bord de planification de la retraite ou des étapes importantes de la vie

Intégration à Salesforce : ❌ Pas d'intégration native

Accessibilité : Web, iOS, Android

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3. Wealthsimple

Comptant parmi les réussites les plus connues du secteur des technologies financières au Canada, Wealthsimple propose une solution hybride alliant conseil robotisé et investissement autonome. Cette plateforme est idéale pour les conseillers qui souhaitent proposer à leurs clients des portefeuilles ne nécessitant aucune intervention de leur part ou s'associer à une plateforme qui se charge de la conformité, du rééquilibrage et de l'optimisation fiscale des pertes.

Principales caractéristiques :

• Gestion d'investissements par conseil robotisé
• Prise en charge des comptes enregistrés et non enregistrés (REER, CELI, etc.)
• Wealthsimple Tax et transactions sans commission

Avantages pour les conseillers :

• Offre aux clients des solutions d'investissement abordables nécessitant un minimum de suivi
• Transparent et convivial

Analyse :

• Particulièrement utile pour les clients débutants et les investisseurs passifs

Coût :

• Frais de gestion de 0,4 % à 0,5 % ; aucun montant minimum requis pour les formules de base

Cas d'utilisation :

• Complément aux stratégies d'investissement internes
• Clients disposant d'un faible solde ou s'intéressant à l'investissement ESG

Intégration à Salesforce : ❌ Pas d'intégration directe

Accessibilité : Web, iOS, Android

Navirum connecte des outils de planification financière à Salesforce pour les sociétés de gestion de patrimoine. 30 minutes. Sans engagement. Réservé aux sociétés du secteur des services financiers.

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4. PocketSmith

PocketSmith est un outil de simulation très performant. Il est idéal pour les conseillers qui souhaitent aider leurs clients à voir au-delà de leur prochain salaire et à envisager des scénarios de flux de trésorerie s'étendant sur plusieurs décennies. Il ne s'agit pas simplement d'établir un budget, mais d'un véritable voyage dans le temps financier.

Principales caractéristiques :

• Prévisions de flux de trésorerie à venir sur une période pouvant aller jusqu'à 60 ans
• Analyse de scénarios et catégories budgétaires
• Prise en charge multidevise et synchronisation des comptes

Avantages pour les conseillers :

• Aide les clients à se représenter l'impact à long terme de leurs décisions
• Aide à la définition d'objectifs en matière de mode de vie et de retraite

Analyse :

• Favorise des échanges financiers tournés vers l'avenir

Coût :

• Formule de base gratuite ; la formule premium est proposée à partir de 9,95 $ US par mois

Cas d'utilisation :

• Scénarios hypothétiques liés aux étapes de la vie (changements de carrière, immobilier, départ à la retraite)
• Simulations de stratégies fiscales

Intégration à Salesforce : ✅ Oui – via Zoho Flow

Accessibilité : Web, iOS, Android

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5. Wealthica

Wealthica est l'agrégateur de portefeuilles incontournable pour les Canadiens. Il rassemble les données d'investissement de plus de 100 institutions et offre aux utilisateurs un aperçu visuel détaillé de leurs avoirs, de leurs rendements et de la répartition de leur portefeuille. Idéal pour les gestionnaires de patrimoine, il assure la clarté des opérations administratives et la transparence vis-à-vis des clients.

Principales caractéristiques :

• Regroupement des portefeuilles d'investissement
• Synchronisation quotidienne des comptes et indicateurs de performance
• Accès à l'API pour les développeurs

Avantages pour les conseillers :

• Centralise la production de rapports pour plusieurs établissements
• Facilite la création de rapports et les revues destinées aux clients

Analyse :

• Aide les conseillers à identifier les doublons, les performances insuffisantes ou les erreurs d'allocation

Coût :

• Formule de base gratuite ; formule Pro à partir de 39,99 $ par mois

Cas d'utilisation :

• Évaluations trimestrielles des performances
• Tableaux de bord d'investissement intégrés

Intégration à Salesforce : ✅ Oui – via une API ou un connecteur personnalisé

Accessibilité : en ligne

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6. Moka

Moka est l'équivalent canadien d'Acorns : une application de micro-investissement qui arrondit le montant des achats quotidiens et réinvestit la différence dans des portefeuilles diversifiés. Pour les conseillers qui accompagnent des investisseurs débutants ou des clients peu enclins à s'engager, Moka constitue une introduction en douceur à la constitution d'un patrimoine.

Principales caractéristiques :

• Investissement automatisé par arrondi
• Portefeuilles gérés présentant des niveaux de risque simples
• Outils d'épargne axés sur des objectifs

Avantages pour les conseillers :

• Présente les concepts d'investissement sans submerger les clients
• Favorise l'acquisition d'habitudes d'épargne

Analyse :

• Souvent, c'est un premier pas qui permet aux jeunes clients d'aborder des questions financières plus générales

Coût :

• 3,99 $ par mois

Cas d'utilisation :

• Portefeuilles de départ pour la Génération Z
• Programmes visant à ancrer des habitudes dans le cadre de campagnes d'éducation financière

Coût :

Intégration à Salesforce : ❌ Aucune intégration pour le moment

Accessibilité : uniquement sur mobile (iOS, Android)

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7. Koho

Koho est bien plus qu’une simple carte Visa prépayée : c’est une plateforme complète dédiée au bien-être financier. Grâce à ses outils de gestion budgétaire et à ses fonctionnalités d’épargne intégrés, elle est idéale pour les conseillers qui souhaitent aider leurs clients à gérer leur trésorerie tout en bénéficiant de remises en argent sur leurs achats.

Principales caractéristiques :

• Carte Visa prépayée avec tableau de bord de gestion budgétaire
• Récompenses sous forme de cashback
• Fonctionnalités d'épargne automatisée

Avantages pour les conseillers :

• Allie le suivi des dépenses quotidiennes à la définition d'objectifs financiers
• Aucune vérification de solvabilité ni frais d'inscription

Analyse :

• Aide les clients à mieux maîtriser leurs dépenses sans s'endetter avec des cartes de crédit

• Formule gratuite ; 9 $ par mois pour la formule premium

Cas d'utilisation :

• Clients du coaching budgétaire
• Solutions de paiement à faible risque

Intégration à Salesforce : ✅ Oui – via Koho - L'outil d'analyse par excellence pour les opérateurs Flex et CRE intégration

Accessibilité : Web, iOS, Android

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8. Spendee

Spendee apporte une simplicité axée sur le design à la gestion budgétaire. Visuellement intuitive, cette application est idéale pour les clients qui souhaitent suivre leurs dépenses en toute simplicité. Grâce aux portefeuilles partagés, elle s'avère particulièrement utile pour les couples et les familles.

Principales caractéristiques :

• Suivi visuel des dépenses
• Portefeuilles partagés et personnalisés
• Importation automatique des transactions

Avantages pour les conseillers :

• Une expérience utilisateur simple, idéale pour les utilisateurs peu familiarisés avec la technologie
• Fonctionnalités de gestion budgétaire collaborative pour les couples

Analyse :

• Favorise une utilisation quotidienne et la responsabilisation

Coût :

• Formule gratuite disponible ; formule Premium à partir de 14,99 $/an

Cas d'utilisation :

• Accompagnement en matière de budget familial
• Suivi quotidien des dépenses

Intégration à Salesforce : ❌ Non disponible

Accessibilité : Web, iOS, Android

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9. Justwealth

Justwealth est un robot-conseiller canadien qui offre des options de personnalisation plus poussées et un accompagnement humain dédié. Il se situe à mi-chemin entre les plateformes en libre-service et la gestion de patrimoine à service complet, et il est particulièrement apprécié pour les REEE et les portefeuilles à long terme.

Principales caractéristiques :

• Portefeuilles d'ETF sur mesure
• Gestionnaires de portefeuille spécialisés
• Stratégies fiscalement avantageuses

Avantages pour les conseillers :

• Ajoute une dimension de service personnalisé à l'automatisation
• Une solution idéale pour les familles et les épargnants à long terme

Analyse :

• La structure de service hybride séduit les investisseurs prudents

Coût :

Intégration Salesforce : ❌ Non prise en charge

• 4,99 $ par mois ; solde minimum de 5 000 $ sur le compte

Cas d'utilisation :

• Planification du REEE
• Stratégies de croissance passives

Intégration à Salesforce : ❌ Non prise en charge pour le moment

Accessibilité : Web, iOS

Comment les conseillers financiers peuvent-ils évaluer le retour sur investissement lorsqu'ils investissent dans les technologies financières ?

Pour évaluer le retour sur investissement des outils de planification financière, il faut aller au-delà des coûts de licence et se concentrer sur les améliorations opérationnelles et les résultats obtenus pour les clients.

Les cabinets de conseil évaluent généralement le retour sur investissement (ROI) dans plusieurs domaines :

• Gain de temps grâce à l'automatisation et à la réduction des processus manuels
• Renforcement des capacités des conseillers afin de pouvoir accompagner davantage de clients
• Amélioration de la fidélisation et de l'engagement des clients
• Amélioration des rapports et de la documentation en matière de conformité

Au fil du temps, les entreprises qui adoptent des solutions technologiques de planification financière intégrée constatent souvent une amélioration de la productivité de leurs conseillers et un renforcement des relations avec leurs clients.

10. BMO SmartFolio

BMO SmartFolio est la branche de BMO dédiée à la gestion numérique de portefeuilles. Alliant conseils professionnels et interface numérique, ce service est idéal pour les clients qui souhaitent bénéficier du soutien d'une grande banque pour leurs investissements en ligne.

Principales caractéristiques :

• Portefeuilles gérés par BMO
• Définition d'objectifs personnalisés
• Rééquilibrage automatique

Avantages pour les conseillers :

• Convient parfaitement aux clients conservateurs
• Confiance et familiarité envers les institutions

Analyse :

• Intéressant pour les clients qui sont déjà clients de BMO

Coût :

• Frais de gestion compris entre 0,4 % et 0,7 %, en fonction de la taille du portefeuille

Cas d'utilisation :

• Portefeuilles de retraite nécessitant peu d'entretien
• Ventes croisées auprès des clients de BMO

Accessibilité : Web, iOS, Android

Choisir l'outil adapté à votre cabinet

Si chacun de ces outils présente des atouts propres, ceux qui, comme YNAB, PocketSmith, Kohoet Wealthica se démarquent auprès des professionnels de la finance à la recherche de solutions compatibles avec Salesforce. En harmonisant vos outils avec votre CRM, vous bénéficierez d’une meilleure visibilité sur les comportements de vos clients et pourrez proposer des services de planification financière plus complets.

Principales tendances technologiques qui façonnent la planification financière au Canada

Les technologies au service de la planification financière évoluent rapidement, à mesure que les innovations dans le domaine de la fintech et l'intelligence artificielle transforment la manière dont les conseillers fournissent leurs conseils. Les institutions financières canadiennes adoptent de plus en plus des plateformes numériques pour rationaliser leurs opérations, automatiser leurs processus et améliorer l'expérience client.

Plusieurs grandes tendances technologiques façonnent l'avenir des outils de planification financière.

Conseils financiers basés sur l'IA

L'intelligence artificielle devient un élément central des plateformes de planification modernes. Elle permet d'analyser de grands volumes de données clients et de formuler des recommandations en matière de planification de la retraite, de stratégies fiscales et d'optimisation de portefeuille.

Certaines plateformes de planification basées sur l'intelligence artificielle sont capables d'évaluer des scénarios financiers complexes et de proposer des stratégies de planification optimisées aux conseillers et à leurs clients.

Écosystèmes financiers intégrés

Les conseillers s'appuient de plus en plus sur plusieurs plateformes fintech pour la gestion budgétaire, le suivi de portefeuille, la planification et l'engagement client. L'intégration entre ces outils et les plateformes CRM permet :

• données clients centralisées
• rapports automatisés
• amélioration de la productivité des conseillers

Open Banking et connectivité des données

Le Canada s'oriente progressivement vers un cadre bancaire axé sur le consommateur, qui permettra un partage sécurisé des données financières entre les établissements bancaires et les plateformes de technologie financière.

Cela permettra d'améliorer considérablement l'interconnexion entre les outils de planification financière, les systèmes bancaires et les comptes des clients.

Comment Navirum aide les entreprises du secteur financier à se moderniser grâce à la transformation numérique et à l'IA

Principaux domaines dans lesquels Navirum apporte son soutien au secteur

1. Architecture de planification financière axée sur le CRM

Navirum aide les entreprises à mettre en place des écosystèmes centrés sur Salesforce, dans lesquels les outils de planification financière s'intègrent directement aux processus de travail des conseillers.

• Intégration des plateformes de planification financière aux systèmes CRM
• Profils clients unifiés regroupant les données relatives à la planification, aux investissements et aux interactions
• Intégration automatisée des clients et saisie automatisée des données
• Centralisation du reporting et visibilité sur la conformité

2. Intégration et automatisation des données financières

Les conseillers financiers sont souvent confrontés à des systèmes fragmentés et à des processus manuels. Navirum rationalise le transfert de données entre les outils de planification et les systèmes opérationnels.

• Intégrations via API et middleware entre les outils fintech et les systèmes centraux
• Synchronisation automatisée des données clients
• Automatisation des processus pour les mises à jour de la planification financière
• Suppression de la saisie en double des données et du rapprochement manuel

3. Productivité des conseillers grâce à l'IA

L'intelligence artificielle transforme rapidement la manière dont les conseillers proposent leurs services de planification financière. Navirum aide les entreprises à mettre en œuvre des solutions d'IA qui renforcent la productivité des conseillers et améliorent les résultats pour les clients.

• Analyses des clients et suivi de portefeuille assistés par l'IA
• Scénarios de planification financière prévisionnelle
• Automatisation intelligente des processus de travail pour les conseillers et les équipes de service
• Copilotes IA pour le service client et les tâches opérationnelles

4. Expériences client numériques évolutives

Les investisseurs d'aujourd'hui s'attendent à une expérience numérique fluide, à l'image des plateformes fintech modernes. Navirum permet aux entreprises de proposer des parcours numériques centrés sur le client.

• Portails clients intégrés à des tableaux de bord de planification financière
• Intégration numérique et gestion automatisée des documents
• Outils sécurisés de partage de données et de collaboration
• Des conseils financiers personnalisés diffusés via les canaux numériques

Transformer les outils financiers en atout stratégique

Les applications de planification financière telles que YNAB, PocketSmith, Wealthica et Koho offrent chacune des fonctionnalités puissantes. Cependant, lorsqu'elles s'inscrivent dans une stratégie numérique plus large, elles s'intègrent à une transformation d'une ampleur bien plus grande qui renforce la productivité des conseillers, améliore l'expérience client et permet d'obtenir des informations financières fondées sur les données.

Navirum collabore avec des établissements financiers, des conseillers en investissement indépendants (RIA) et des cabinets de conseil afin de transformer des outils fintech disparates en un écosystème numérique cohérent, permettant ainsi aux conseillers de consacrer moins de temps à la gestion des systèmes et davantage à la fourniture de conseils financiers stratégiques à leurs clients.

Témoignages de clients Navirum